Достоинства и недостатки ипотечного кредитования, перспективы развития

Страница 2

Связано это, в первую очередь с разницей в ценах на недвижимость по сравнению с другими регионами, и в особенности с мегаполисами. Так, средний размер ипотеки в Санкт-Петербурге на 73 % больше, чем в Приволжском регионе.

Об увеличении доходов семьи заемщика, который способен взять ипотечный кредит, приходится говорить с осторожностью, потому что эта тенденция прослеживается слабо. Наиболее четко динамика в сторону роста благосостояния, которую человек готов инвестировать в приобретение недвижимости, видна в Санкт-Петербурге. За 2012 год ежемесячный совокупный доход семьи заемщика в Питере увеличился примерно на 28 % по сравнению с 2009 годом. В Москве совокупный доход семьи заемщика достиг своего пика в декабре 2011 года, что обусловлено получением дополнительных выплат в конце календарного года в виде 13-х зарплат, премий и бонусов по итогам года. К тому же, некоторые москвичи решили преподнести себе или родственникам новогодний подарок в виде покупки по ипотеке квартиры, поэтому отправились в банк. Уже в следующие месяцы в столице доход заемщика значительно снизился. Наиболее низкий доход семьи, способной взять ипотечный кредит, отмечен в Приволжском регионе. Разница между самым благополучным, в этом отношении, городом Москвой и Приволжским регионом достигла 221 %. Однако, столь высокая разница прослеживается примерно такой же разницей в стоимости жилья.

Несмотря на многочисленные негативные тенденции, прослеживающийся на рынке ипотечного кредитования, данный кредитный продукт имеет и свои определенные достоинства и преимущества.

Вместо накапливания нужной суммы для покупки жилья, есть возможность практически сразу жить в новой квартире или доме, что считается существенным преимуществом ипотеки. Приобретаемое жилье, является собственностью заемщика. В нем может зарегистрироваться и заемщик, и его семья. Безопасность всей операции заключается в страховании рисков утраты права собственности на квартиру, а также потери трудоспособности заемщиком.

Налоговый вычет - это один «плюс» ипотеки. Он предоставляется заемщику и фактически уменьшает проценты по ипотечному кредиту, за счет того, что заемщик не будет уплачивать подоходный налог с суммы, затраченной на покупку жилья и проценты по ипотеке. А длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке небольшими и, следовательно, не слишком обременительными. Для определенных категорий граждан существует социальная ипотека.

Главным недостатком ипотеки считается «переплата» за квартиру, которая достигает 100% и более. Она содержит в себе проценты по ипотечному кредиту, ежегодное обязательное страхование. Вдобавок, в ходе получения ипотечного кредита, заемщику приходится нести дополнительные расходы: услуги оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит и др. В итоге, все расходы составляют 5-10% от стоимости покупаемого жилья. К недостаткам ипотеки также относится немалое количество требований к заемщикам: подтверждение доходов документально, наличие регистрации и российского гражданства, конкретизированный стаж работы, положительная кредитная история, возможность представить поручителей по кредиту.

Найти компромиссное решение между преимуществами и недостатками ипотеки непросто, но сегодняшний ипотечный рынок радует количеством и разнообразием предлагаемых ипотечных программ.

Российская государственная политика является важным ориентиром для формирования рынка доступного жилья. Ипотека – считается главным инструментом достижения этой цели. Во всех экономически развитых странах люди не приобретают жилье, оплатив его полную стоимость, а берут ипотечный кредит, что позволяет вселиться в квартиру сразу после оплаты первой части долга. И в течение ряда лет, заемщик регулярно оплачивает кредит и проценты по нему. Россия не должна быть исключением. Ипотечное кредитование выступает значимым фактором экономического и социального развития страны.

Страницы: 1 2 

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.smerchw.ru